سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام

جهت راهنمایی و یا دریافت « وام با سند خودرو » می‌توانید با مشاوران ما در تماس باشید.

خرید سهام با وام و اعتبار، سرمایه گذاری درستی است؟

سرویس اقتصادی - باشگاه خبرنگاران جوان به نقل از کارشناس بازار سرمایه : اخذ اعتبار برای خرید سهام مثل شمشیر دو لبه است.

به گزارش سرویس اقتصادی برخط نیوز به نقل از خبرآنلاین - مهدی قلی پور کارشناس بازار سرمایه در پاسخ به این پرسش که، آیا خرید سهام با اعتبار و یا اخذ وام اقدام مناسبی است؟، اظهار کرد: اخذ اعتبار مثل شمشیر دو لبه است. اگر سرمایه گذاری به صورت مناسب انجام شود، مانند اهرم سود سرمایه گذار را چند برابر می کند، ولی اگر سرمایه گذاری نتیجه مناسبی نداشته باشد، سرمایه گذار علاوه بر پرداخت هزینه های اعتبار، اصل سرمایه او نیز دچار زیان می شود. به عبارت بهتر، در بازار گاوی (مثبت) اخذ اعتبار و در بازار خرسی (منفی) تسویه اعتبارات توصیه می شود. همچنین لازم است سرمایه گذار پرتفوی متنوعی را تشکیل دهد تا ریسک سرمایه گذاری هایش را کاهش دهد.

کارشناس بازار سرمایه در خصوص دستورالعمل اخذ اعتبار از کارگزاری ها گفت: فرایند اخذ اعتبار مطابق دستورالعمل اعطای اعتباری که سازمان بورس و اوراق بهادار مشخص کرده، انجام می شود. در دستور العمل سازمان بورس و اوراق بهادار، کارگزاری ها می توانند به ازای سهام شرکت های بورسی و فرابورسی مشتریان (به غیر از سهام بازار پایه) تا ۶۰ درصد ارزش دارایی اعتبار تخصیص دهند. البته بنابر مصوبات و آیین نامه های داخلی هر کارگزاری این ضریب می تواند متفاوت باشد.

او بیان کرد: همچنین سرمایه گذار باید فرم های مربوط به پذیرش مسئولیت های اخذ اعتبار را نزد کارگزار تکمیل کند. سپس هر سرمایه گذار با توجه به سطح دانش خود و ریسک پذیری، تمام یا بخشی از اعتبار را استفاده می کند.

قلی پور در پاسخ به این پرسش که، به جز گرفتن اعتبار از کارگزاری ها افراد برای خرید سهام چگونه از بانک ها وام می گیرند و این اقدام چه میزان در رایج است؟، اظهار کرد: بانک ها معمولا برای خرید سهام به افراد وام نمی دهند. البته بانک مرکزی در زمستان سال گذشته برای هلدینگ ها و سرمایه گذاری ها این امکان را فراهم کرد و محدویت های قبلی را تسهیل نمود. با این حال برای اشخاص حقیقی با توجه به ریسک زیادی که به بانک ها تحمیل می کند، اعطای وام عرف نیست.

او بیان کرد: البته افراد ممکن است به طرق دیگر وام بگیرند و در بورس سرمایه گذاری کنند. همچنین زمستان سال گذشته قراربود که با هماهنگی وزارت اقتصاد و بانک مرکزی، امکان توثیق سهام عدالت برای اخذ تسهیلات خرد در بانک ها فراهم شود که از کم و کیف و اجرای آن اطلاعاتی موجود نیست و ظاهرا تا کنون موفقیت چندانی نداشته است.

او افزود: به طور خلاصه به هیچ وجه توصیه نمی کنم که افراد با منابع ناشی از وام در بورس سرمایه گذاری کنند و اخذ اعتبار از کارگزاری ها برای معاملات اهرمی کفایت می کند.

کارشناس بازار سرمایه در خصوص نحوه تسویه اعتبار و هزینه های مالی اخذ اعتبار از کارگزاری ها گفت: بر اساس رویه، تسویه اعتبارات هر کارگزاری ممکن است به صورت ماهانه، سه ماه و یا بلند مدت تر انجام گیرد و هزینه های مالی ناشی از آن به حساب مشتری شارژ شود. در صورت عدم پرداخت اصل و فرع اعتبار توسط مشتری، از طریق فروش دارایی های او (فروش سهام و اوراق بهادار) مسترد می شود.

او تاکید کرد: در زمانی که افراد قسط وام و اعتبار خود را پرداخت نمی کنند، کارگزاری بر روی سود قسطی که فرد باید بدهد سود تعیین میکند. یعنی به مانده بدهی سود اضافه می شود. چرا که بانک اعتبار دهنده به کارگزاری نیز همین رویه را طی می کند و در حقیقت کارگزار معمولا سودی از سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام قبل بهره و جرایم اعتبارات بدست نمی آورد و همه آن را به بانک اعتبار دهنده پرداخت می کند. ولی از نظر فقهی دریافت جرایم و وجه التزام در سیستم بانکی یا کارگزاری مورد تایید نیست.

وام با سند خودرو

اگر چه این روزها کمتر از وام با سند خودرو می‌شنویم اما برخی بانک‌ها همچنان محل دریافت وام خودرو برای متقاضیان هستند و در قالب وام خرید کالاهای مصرفی بادوام می‌توانید نسبت به دریافت وام خودرو اقدام کنید. وام خودرو در حال حاضر برای خرید خودروهای تولید داخل پرداخت می‌شود.سقف این وام در شبکه بانکی کشور 15 میلیون تومان تعیین شده است اما بانک‌هایی نیز هستند که بیشتر از این سقف به متقاضیان تسهیلات پرداخت می‌کنند، در بیشتر این موارد سند خودرو به رهن بانک نمی‌رود اما باید نسبت به مقدار آن ضامن رسمی معتبر با چک کارمندی و گواهی کسر از حقوق داشته باشید. معمولاً این وام باید حداکثر 3 ساله تسویه شود.

به طور معمول بانک‌ها پول را به‌حساب شما واریز نمی‌کنند و تنها در وجه خودروساز یا نمایندگی آن‌ها چک صادر می‌شود. سود این وام‌ها معمولاً همان 24 درصد سالانه است. ممکن است شعباتی پیدا کنید که شرایط متفاوتی داشته، مثل مدت بازپرداخت کوتاه‌تر، سقف اندکی بیشتر، یا تضمین سندی که ممکن است بستگی به شناخت شعبه از شما نیز، داشته باشد.

همه چیز درباره اخذ وام با سند خودرو

چگونه می توانیم نسبت به اخذ وام با سند خودرو اقدام کنیم؟

آیا دریافت وام با سند خودرو برای تمامی متقاضیان یکسان است؟اگر شما هم جز افرادی هستید که قصد دارید با سند خودرو خود نسبت به دریافت وامی که از قبل ها پیش برایش برنامه ریزی کردید اقدام کنید اگر تمامی این سؤال ذهن شما را هم به خود درگیر سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام کرده است پیشنهاد می کنیم تا انتهای این مطلب همراه ما باشید.ما در این بخش از مقاله خود قصد داریم تا با بررسی کامل و همه جانبه اخذ وام با سند خودرو اطلاعات درخور نیازی را در اختیارتان قرار داده و به تمامی سؤالاتتان جامه عمل بپوشانیم.

جهت راهنمایی و یا دریافت « وام با سند خودرو » می‌توانید با مشاوران ما در تماس باشید.

اخذ وام با سند خودرو

درباره اخذ وام با سند خودرو و شرایط آن چه می دانید؟ در تمامی کشورهای دنیا برای تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی به منظر امرار معاش و دستیابی به اهداف متنوع خود، هرم ها و تسهیلاتی تحت عنوان وام قرار می دهند. چنین شرایط و تسهیلاتی که در اختیار عموم مردم قرار داده می شود موجبات دستیابی هرچه سریع تر آنان به اهدافشان را فراهم می آورد. اما طبیعتاً دریافت چنین هرم‌های کمک کننده ای در عوض گرو گذاشتن وثیقه های تعیین شده ای امکان پذیر است. یکی از وام هایی که با شرایط مختلف به متقاضیان گوناگون پیشنهاد می گردد وام با سند ازدواج است.

شرایط اخذ وام با سند خودرو

قطع به یقین اخذ وام با سند خودرو دارای شرایط مختص به خود است. اما در حالت کلی هر خودرویی که به عنوان دارایی مشخص شده یک فرد دارای مجوز قانونی و ارزش مالی تعیین شده ای باشد می تواند به عنوان ضامن و وثیقه در رهن بانک به عنوان کمک کننده برای وام قرار گیرد. چنین اقدامی دارایی در رهن نامیده می شود و این بدان معنا است که مالک سند به هنگام دریافت مبلغ قابل توجهی از بانک تا زمان پرداخت نهایی وجهه به عنوان بدهکار شناخته می شود.بنابراین بایستی دارایی خود را به عنوان وثیقه نزد آن ها بگذارد. از جمله شرایط مهم و اصلی دریافت وام با سند خودرو به شرح زیر است:

این وام تنها به مالکین خودرو که ارزش دارایی آن با نرخ تعیین شده بانک همخوانی داشته باشد تعلق می گیرد و معمولاً سقف وام با سند خودرو 30 میلیون تومان است و سود آن 24 درصد است.

مدارک لازم برای سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام اخذ وام

فرقی نمی کند به منظور دستیابی به چه هدفی می خواهید نسبت به اخذ وام با سند خودرو اقدام کنید. بسیاری مردم از آن به منظور دریافت وام مسکن، برخی برای دریافت تسهیلات خرید کالا و لوازم خانگی و بسیاری مردم دیگر برای اهداف مختلف دیگری نسبت به اخذ این وام و وثیقه گذاشتن سند خودرو خود اقدام می کنند. در هر صورت اعطای چنین وامی برای تمامی متقاضیان یکسان می باشد.

• ارائه اصل کارت شناسایی وام گیرنده و کپی از تمامی صفحات
• ارائه اصل سند خودرو وام گیرنده و تصویر از تمامی صفحات
• ارائه مدارک لازم شخص ضامن
• پرداخت مبلغ 5 هزار تومان بابت پرداخت تمبر مالیاتی

وام فوری

وام فوری چیست؟

آیا تاکنون خواستار دریافت وام فوری بوده اید؟ آیا می دانید چگونه می توان در کسری از زمان وام دریافت کرد؟ لطفا تا پایان این مطلب ما را همراهی کنید تا از شرایط و چگونگی دریافت آن مطلع شوید.

ممکن است شما برای مسائل گوناگونی از جمله ازدواج، خرید مسکن، خرید خودرو، لوازم خانه و غیره به پول نیاز داشته باشید و آنقدر فرصت نداشته باشید که در صف نوبت وام گیرندگان و سلسله مراتب بانکی قرار بگیرید یا اینکه مقدار نقدینگی کافی به منظور سپرده گذاری در بانک ها را نداشته باشید در این شرایط دریافت وام فوری برای شما بسیار کارآمد می باشد. به عبارت دیگر همان دریافت وام یا نقدینگی می باشد که تحت شرایط خاص به افرادی که به پول احتیاج دارند و خواستار دریافت وام فوری هستند، می باشد. در ادامه به توضیح نحوه ی دریافت وام فوری و شرایط آن خواهیم پرداخت.

نحوه ی دریافت وام فوری

به منظور دریافت وام فوری نیاز هرگز به سپرده گذاری طولانی در بانک ها نمی باشد؛ علاوه بر اینکه شما مقدار نقدینگی کافی یا فرصت کافی برای خواباندن پول در بانک ندارید، ممکن است افرادی باشند که سپرده کافی برای دریافت وام دارند و خواستار دریافت وام نباشند یا اینکه شرایط لازم مانند ضامن را نداشته باشند اما میانگین سپرده شان برای گرفتن وام کافی باشد. در این شرایط می توانید حق وام آن ها را بخرید و با پرداخت مبلغی صاحب وام فوری شوید. شاید شنیدن کلمه ی فروش وام برایتان عجیب و تازه به نظر برسد اما در حال حاضر با این روش می توان در سریع ترین زمان ممکن صاحب وام فوری بانکی شد.

روند دریافت وام با این شرایط بدین صورت است که شما به جای شخصی که سپرده کافی در بانک دارد و شرایط تقاضای وام را دارد، ضامن های مورد نیاز و کافی را تهیه می فرمایید تا آن فرد بتواند تقاضای دریافت وام داده و آن را دریافت نماید. یکی از مهم ترین نکاتی که برای دریافت وام فوری باید به آن توجه کنید این است که ضروری است بین خودتان و فردی که قصد فروش وام خود را دارد، در محضر قراردادی امضا نمایید از این جهت که شخص وام گیرنده پس از گرفتن وام و کسر آن مبلغی که متعلق به خودش است، مابقی مبلغ را بر اساس قرارداد به حساب شما واریز نماید. اهمیت این قضیه به علت مسئله ی مالی بودن و ایجاد پشتوانه ای برای خودتان می باشد. پیش از دریافت وام فوری لازم است از فروشنده ی وام فوری مبلغی چک و سفته به علت ضمانت حسن انجام کار دریافت نمایید.

وام با سند خودرو

دریافت وام فوری با سند خودرو بدین صورت است که شما سند خودرویی که از لحاظ قانونی به نام خودتان می باشد را به عنوان ضامن و وثیقه در رهن بانک قرار می دهید و از آن به عنوان کمکی برای دریافت وام بهره می گیرید؛ بنابراین تا زمانی که به طور کامل با بانک تسویه نکرده اید، بدهکار بانک می باشید و سند خودروی شما در وثیقه ی بانک می باشد.نکته ی حائز اهمیت این است که سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام وام با سند خودرو تنها به دارندگان خودرویی که ارزش مالی آن با نرخ مصوب بانک یکسان باشد، تعلق می گیرد که سقف آن 30 میلیون تومان می باشد و سود آن 24 درصد است.

هدف از دریافت وام فوری در این روش برای متقاضیان تفاوتی ندارد؛ یعنی شما می توانید به دلایل گوناگون از جمله خرید لوازم خانگی، خرید مسکن و غیره وام خود را دریافت نمایید هم چنین مدارک لازم برای دریافت وام فوری با سند خودرو شامل اصل کارت ملی وام گیرنده و کپی از تمام صفحات آن، اصل سند خودرو و کپی از تمام صفحات آن، مدارک شخص ضمانت کننده و پرداخت مبلغ 5 هزار تومان به منظور پرداخت تمبر مالیاتی می باشد.

آشنایی با وام بانک سینا و شرایط تسهیلاتش

بانک سینا بانکی است که یکی از سهام داران اصلی آن بنیاد مستضعفان اسلامی است. سال1387 از موسسه مالی بنیاد یک جهش بزرگ کرد و با ارائه سهام در بورس تهران به بانک ارتقا یافت. بانکی که امروز وام چی قصد دارد ماهیت بانکی و خدمات مالی و تسهیلاتی آن را بررسی کند.

آذین

بانک سینا نسبت به اعطای تسهیلات ارزان قیمت به بانوان درقالب طرح آذین اقدام به پرداخت تسهیلات کرده. دلیل راه اندازی این طرح در راستای توانمندسازی و کمک به اقتصاد خانواده بیان شده است. به گزارش روابط عمومی بانک سینا، بر اساس این طرح، بانوان در سراسر کشور می توانند از مزایای در نظرگرفته شده شامل اعطای تسهیلات با نرخ سود ۵ درصد، استفاده کنند. بانوان با افتتاح حساب سپرده بلند مدت ۶ درصد در بانک سینا که به عنوان ضمانت وام هم حساب می شود؛ می توانند بسته به شرایط تا سقف ۲ میلیارد ریال از تسهیلات این طرح بهره مند شوند.

خوب

بانک سینا در طرح آذین، فمنیست وار عمل کرده و مبلغ ۲۰۰ میلیون که بسیار قابل توجه هم می باشد را به بانوان فعالی که شَم اقتصادی دارند وام می دهد. اگر سپرده سرمایه گذاری در حساب، خوب باشد تا ۲۵۰ میلیون تومان مبلغ وام قابل افزایش است. ۳۶ ماه زمان بازگشت مناسبی برای وام می باشد اما با توجه به کمی که نه خیلی مبلغ اقساط بالا می رود؛ بانوان عزیز علاقمند حواستان باشد اگر این وام را گرفتید تا سه سال کل حقوقتان را یکجا باید برای قسط بگذارید تازه فکر کنم از همسر هم کمک باید بگیرید. روی هم رفته طرح بسیار خوبی است. به خصوص که ضامن هم حساب سپرده است.

سپرده

سپرده کنید، سود بگیرید از تسهیلات استفاده کنید. این قاعده همه بانک هاست تا مشتریان خود را به افتتاح حساب بلند مدت تشویق کنند. با کم کردن سود سپرده ها این ترفندی است که بانک ها به وسیله آن خلا کم شدن سود ها را جبران می کنند. روی سپرده بلند مدت سینا هم با سود سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام ۱۸ درصد می توانید وام بگیرید. بین ۴ تا ۶ درصد سود سپرده از سود بانک پایین تر می باشد. ۹۰ درصد موجودی را هم می توانید وام بگیرید.۳۶ ماه زمان بازگشت اصل پول و البته سود آن از سوی بانک عنوان شده است.

سند

سند ملکتان را به بانک سینا ببرید هزینه کارشناسی را بدهید بین سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام ۶۵ تا ۷۰ درصد ملکتان را وام بگیرید. اگر سند به بانک بردید و وام گرفتید؛ سند به رهن بانک در می آید تا شما مبلغ گرفته را با ۱۸ درصد سودش را تمام و کمال صاف کنید. سند ملک را به عنوان ضامن و در رهن گرفتن برای وام دادن کار راحتی از نظر حقوقی نیست و بانک سینا یکی از این بانک هاست که ریسک این کار را پذیرفته است.

ضامن

بانک سینا از بانک هایی است که خیلی دنبال ضامن با فیش کسر از حقوق نیست. حساب خودتان را با سپرده اش به عنوان ضامن قبول دارد. حساب را ۱۵ تا ۲۰ درصدش را بلوکه می کند تا تسویه حساب کامل کنید. برای افراد که مشکل ضامن دارند طرح هایی با این شرایط ضمانت بانک سینا مناسب هستند.

فوری

بانک سینا مثل برخی از بانک ها وام های فوری به مشتریانش اعطا می کند و این وام های فوری را روی سند ملکی با ارزشی که قبل از اعطای وام باید کارشناسی شود به فرد می پردازد.

کالا

بانک سینا در راستاي كمك به اقشار مختلف جامعه جهت رفع احتياجات ضروري، خريدكالاهاي اساسي، كالاهاي مصرفي با دوام با نرخ ۱۳% تسهيلات در قالب عقود مبادله اي (فروش اقساطي يا جعاله) پرداخت می کند. این وام به عنوان وام کارگشا و طرح رفاه خانواده در بانک سینا شناخته می شود.

شرط

مبناي اعطاي تسهيلات براساس محاسبه ميانگين سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام مانده موجودي حساب پس انداز قرض الحسنه مشتري در دوره هاي زماني مشخص خواهد شد. متقاضي مي بايست توان باز پرداخت تسهيلات را داشته باشد و تشخيص اعتبار سنجي متقاضي با بانک و به صلاح دید خودش مي باشد. امكان انتقال تسهيلات طرح رفاه خانواده توسط متقاضي به هريك از بستگان ( شامل: پدر، مادر، فرزند، همسر، خواهر يا برادر و با ارائه مدارك لازم ) وجود دارد.

مضاربه

بانک سینا تسهيلاتی در قالب عقد مضاربه و به منظور تأمين سرمايه مورد نياز مشتريان معتبر در بخش بازرگاني جهت خريد و فروش كالاي متعارف دارد. متقاضي با يك بار تشكيل پرونده و ارائه مدارك لازم مي تواند به دفعات تا سقف اعتباري تعيين شده از زمان انعقاد قرارداد تا زمان سررسيد از اين تسهيلات استفاده نمايد. مبلغ تسهيلات (سرمايه مضاربه) بر اساس توان و تخصص حرفه اي متقاضي و انجام اعتبار سنجي توسط بانک تعيين مي شود و عدد و سقف تعریف شده ایی ندارد.

دیگر

بانک سینا تسهیلات دیگری هم دارد که با شرایط دیگر بانک ها برابری می کند و از مزیت بیشتر ویژه ایی برای بیان کردن برخوردار نیست. بانک سینا به خانه های ناتمام، به پزشکان، تسهیلات تامین جایی برای محل کسب و کار، تعمیر ساختمان و احداث بنای جدید برای زندگی با شرایط عقود اسلامی به مشتریان خودش وام می دهد.

سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام

ثبت نام جهت دریافت وام اشتغال روستایی به صورت سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام اینترنتی بوده و از طریق آدرس سامانه کارا، گزینه ثبت نام در منوی بالای صفحه امکانپذیر می باشد.

2- برای چه نوع مشاغلی میتوان وام دریافت کرد؟

اخذ وام روستایی در رسته های ذکر شده در آیین نامه امکان پذیر می باشد که از طریق آدرس سامانه کارا، بخش اشتغال روستایی قابل مشاهده است.

3- آیا ثبت نام در سامانه کارا به منزله دریافت وام می باشد؟

خیر، پس از ثبت نام طی چند مرحله طرح شما توسط دستگاه اجرایی، کارگروه استان و مؤسسه عامل مورد بررسی قرار می گیرد و در صورت تایید در تمامی مراحل و وجود اعتبار در استان وام تعلق می گیرد.

4- آیا در مناطق شهری و شهرک های صنعتی میتوان وام دریافت کرد؟

خیر، وام اشتغال روستایی فقط در مناطق روستایی تایید شده از سوی استانداری استان مربوطه پرداخت می شود، به واحدهای مستقر در شهرک های صنعتی شهرهای زیر 10 هزار نفر نیز صرفاً تسهیلات سرمایه در گردش تا سقف 10 میلیارد ریال قابل بررسی و پرداخت می باشد.

5- نرخ سود تسهیلات اشتغال روستایی در مناطق مرزی وغیر مرزی چند درصد می باشد؟

در مناطق غیر مرزی با نرخ 6% و در مناطق مرزی با نرخ 4% محاسبه می شود.

6- نرخ سود تسهیلات سرمایه در گردش چند درصد می باشد؟

سود تسهیلات سرمایه در گردش با نرخ10% محاسبه می شود.

7- چندبار می توان از تسهیلات اشتغال روستایی استفاده نمود؟

هر فرد تنها می تواند یکبار از تسهیلات استفاده نماید.

8- آیا برای یک طرح می توان بیش از یکبار تسهیلات دریافت نمود؟

خیر، هر واحد فقط یکبار می تواند از تسهیلات استفاده نماید.

9- حداکثر مبلغ تسهیلات اشتغال روستایی چقدر می باشد؟

بسته به توجیه پذیری طرح تا سقف 150 میلیارد ریال تسهیلات اعطا می شود.

10- آیا بازپرداخت تسهیلات دارای دوره تنفس می باشد؟

بله، به تشخیص مؤسسه عامل و حداکثر دوره تنفس یکساله می باشد.

11- کدام مؤسسات عامل تسهیلات اشتغال روستایی اعطا می کنند؟

بانک کشاورزی، بانک توسعه تعاون، پست بانک، صندوق کارآفرینی امید.

12- آیا کارمندان دولتی مشمول دریافت تسهیلات اشتغال روستایی می باشند؟

13- چگونه می توانم از روند بررسی طرح خود مطلع شوم؟

با مراجعه به آدرس سامانه کارا و رورو با استفاده از کد ملی و رمز عبور می توانید از روند بررسی طرح خود مطلع شوید.

14- آیا افراد تحت پوشش دستگاه های حمایتی(کمیته امداد امام خمینی(ره)، بنیاد شهید و امور ایثارگران و بهزیستی) شامل دریافت تسهیلات از منابع اشتغال روستایی و عشایری می شوند.

15- نحوه اعطاء تسهیلات از منابع اشتغال روستایی و عشایری به متقاضیان تحت پوشش دستگاه های حمایتی چگونه می باشد؟

اعطاء تسهیلات برای متقاضیان دستگاه های حمایتی با رعایت سرانه اشتغال به اضای هر نفر پانصد میلیون ریال معادل پنجاه میلیون تومان می باشد.

16- آیا برای ثبت نام در سامانه کارا و دریافت تسهیلات نیازمند اخذ مجوز خاصی می باشد؟

برای ثبت نام در سامانه کارا می توان بدون مجوز نیز ثبت نام نمود. ولی جهت بررسی طرح جهت پرداخت تسهیلات نیازمند ارائه مجوزات لازم می باشد.

انواع وام در ایران کدامند و به چه روش هایی پرداخت می شوند؟

وام یکی از ترفندهای دنیای اقتصاد برای ایجاد آسایش در زندگی مردم است. شاید اصل این واژه از مفهوم قرض دادن اتخاذ شده باشد، اما در هر صورت در دنیای امروز یکی از راهکارهایی که مردم از آن برای تأمین نقدینگی لازم برای کارهای مختلف خود استفاده می‌نمایند، وام است. انواع مختلفی از آن نیز وجود داشته که برحسب نیاز بانک‌ها آماده پرداخت آنها به وام‌گیرنده‌ها می‌باشند.

از آنجایی که وام می‌تواند برای هر دو طرف وام‌دهنده و وام‌گیرنده سوددهی به دنبال داشته باشد، رعایت نکات مهم اصول دریافت وام کاملاً ضروری می‌باشد. در این مقاله قصد داریم شما را هر چه بیشتر با مفهوم وام و انواع آن آشنا نماییم. به انواع وام‌های بانک‌های ایران خواهیم پرداخت و درنهایت شرایط عمومی دریافت وام را با هم مرور خواهیم کرد.

وام چیست؟

وام در واقع نوعی قرض است که در آن فرد یا موسسه وام‌دهنده مقداری پول نقد را در ازای سودی ثابت و مشخص به وام‌گیرنده پرداخت می‌کند. انواع وام‌های مختلفی وجود دارد که نحوه محاسبه سود و زمان بازپرداخت آنها نیز با یکدیگر متفاوت است. البته یک اسلوب و تعریف کلی برای سیستم وام در ایران وجود دارد که اکثریت وام‌ها از آن تبعیت می‌نمایند.

در این سیستم فرد یا موسسه وام‌دهنده که معمولاً بانک‌ها می‌باشند، در ازای دریافت تضامنی مانند چک، فیش حقوقی، سند خانه یا زمین و خودرو و یا موارد دیگر مبلغی را به‌عنوان قرض به فرد وام‌گیرنده پرداخت می‌نماید. بازپرداخت اصل وام و سود آن به‌صورت سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام اقساطی در قسط‌های معمولاً ماهانه تنظیم و فرد وام‌گیرنده نیز متعهد می‌شود که در زمان‌های مشخص تعیین‌شده نسبت به پرداخت آن‌ها اقدام کند.

در این سیستم ضمانت‌های اجرایی که فرد وام‌گیرنده آنها را ارائه داده است به‌عنوان تضمینی برای بازپرداخت وام محسوب می‌شوند تا در صورت عدم پرداخت قسط‌ها، وام‌دهنده از این اعتبارات برای برداشت اصل و سود پول خود استفاده کند. قوانین وام بانکی در ایران کاملاً مشخص و سفت‌وسخت بوده و بانک‌ها معمولاً تا زمانی که از ضمانت‌های ارائه‌شده اطمینان کامل نداشته باشند، از پرداخت وام خودداری می‌نمایند.

در مواردی هم که از سند خودرو یا خانه برای ضمانت وام استفاده‌شده است، طبق قانون بانک می‌تواند به نفع خود این املاک را ضبط و به مزایده بگذارد. بعد از مزایده بانک اصل وام و سود خود را برداشت و بقیه مبلغ را به وام‌گیرنده بازمی‌گرداند. این سیستم، به‌صورت کلی در اکثریت وام‌های بانکی کشور مورداستفاده قرارگرفته و حتی اشخاص شخصی نیز برای اعطای وام ازاین‌روند بهره می‌برند.

بودجه وام از کجا تأمین می شود؟

بودجه وام‌های مختلف از بخش‌های مختلفی تأمین می‌گردد. اما در حالت کلی و در اکثریت مواقع این پول‌های نقد مردم هستند که اشخاص برنامه مشخصی برای آنها ندارند و بانک‌ها با جمع کردن این نقدینگی بخش از آنها را برای اعطای وام به افراد نیازمند استفاده می‌کنند. علاوه بر این بودجه دولتی، سودهای بانک‌ها و مؤسسات از تجارت‌ها و سرمایه‌گذاری‌هایی که دارند، سودهای وام‌های دیگر، سپرده‌گذاری‌های بلندمدت افراد برای دریافت سود از بانک و هر روشی که منجر به کسب درآمد برای بانک‌ها شود، از جمله منابع تأمین بودجه وام می‌باشند.

بانک‌ها علاوه بر کارهای روتینی که ما شاهد آنها هستیم، در پروژه‌های عمرانی و سایر روش‌های دیگر سرمایه‌گذاری در ایران سرمایه‌گذاری کرده و سود حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها را به چرخه کاری خود انتقال می‌دهند. در برخی موارد هم خود دولت برای تأمین برخی نیازهای واحدهای بزرگ و کسب‌وکارهای مختلف بودجه‌ای برای اعطای وام به آنها در نظر می‌گیرد که از صندوق ذخایر ارزی دولت برداشت و بعد از بازپرداخت آنها، دوباره به محل خود بازگردانده می‌شوند.

در کل روش‌های مختلفی برای تأمین بودجه وام در دسترس بانک‌ها قرار دارد. وام‌ها خود یکی از روش‌های کسب درآمد و سود و تأمین بودجه سایر وام‌ها می‌باشند.

انواع وام در ایران

انواع مختلفی از وام‌ها وجود دارند که برخی از آنا مختص به بانک‌هایی خاص بوده و برخی نیز به‌صورت عمومی در اکثر بانک‌ها قابل دریافت می‌باشد. بسته به نوع وام مدارک و ضمانت‌های مختلفی هم برای هر یک لازم است که در این بخش به‌صورت مفصل به توضیح آن‌ها خواهیم پرداخت.

۱- وام ازدواج

وام ازدواج یکی از رایج‌ترین انواع وام در ایران است. دولت برای تسهیل ازدواج جوانان و بالا بردن روحیه آنها در بدو شروع زندگی، اقدام به پرداخت وامی با عنوان وام ازدواج به آنها می‌نماید. این وام از طرف هیئت دولت و مجلس شورای اسلامی به تصویب رسیده و پرداخت آن برحسب میزان بودجه و دارایی‌های هر بانک دولتی به میزان مشخص در سال برای آنها اجباری است. به این معنی که هر بانکی در هر شعبه خود اجباراً باید تعدادی وام ازدواج در صورت داشتن متقاضی پرداخت کند.

از همان ابتدای تصویب این طرح، میزان سود آن ۴% اعلام شده و هنوز هم با همین مقدار سود به افراد تازه ازدواج کرده تعلق می‌گیرد. البته مقدار آن در سال‌های اخیر با رشد قابل‌توجهی روبرو بوده و در ابتدای سال ۹۹ به ۱۰۰ میلیون تومان برای هر زوج رسیده است. افراد ایثارگر و جانباز هم دو برابر افراد عادی از این وام برخوردار می‌باشند. سود ۴ درصد و البته زمان پرداخت بسیار اندک آن باعث شده تا یکی از جذاب‌ترین وام‌ها در ایران لقب بگیرد.

ضمانت‌های لازم برای این وام در بانک‌ها کمی با هم متفاوت است. اما به‌صورت کلی دو ضامن کارمند رسمی با فیش کسر از حقوق برای هر کدام از وام‌ها، اصلی‌ترین مدرک لازم برای دریافت آنها می‌باشد.

۲- وام مسکن

وام مسکن نیز یکی از وام‌های معمولی است که در ایران به ازای سند ملکی پرداخت می‌شود. هرچند بانک‌های مختلف در حال حاضر برای پرداخت وام مسکن اقدام می‌نمایند، اما اصلی‌ترین مرجع پرداخت این وام بانک مسکن است. طرح‌های بسیار متنوعی هم در این بانک برای دریافت تسهیلات مسکن وجود دارد که هر کس بسته به شرایطی که دارا می‌باشد می‌تواند از یکی از این طرح‌ها استفاده کند.

در حال حاضر بانک مسکن، از طرح‌هایی مانند طرح مسکن جوانان، طرح مسکن زوجین یا خانه اولی‌ها، طرح وام مسکن با اوراق بانک مسکن و چند طرح دیگر که تنها با ارائه سند خانه قابل دریافت است. البته شرایط و مبلغ هر کدام از این طرح‌ها نیز با یکدیگر متفاوت است. در اکثر موارد خانه‌ای که سند آن برای دریافت وام مسکن در رهن بانک قرار می‌گیرد، باید زیر ۲۵ سال سن داشته باشد.

میزان مبلغ وام نیز برحسب قیمت کارشناسی ملک در شهرهای مختلف متفاوت است. شهرهای بزرگ سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام مانند تهران به دلیل بالا بودن قیمت مسکن، بیشترین مبلغ وام مسکن را دارا می‌باشند. وام مسکن خانه اولی‌ها هم از دو طریق خرید اوراق یا داشتن حساب بانکی در بانک مسکن قابل دریافت است. البته میزان سود این دو روش با هم متفاوت است.

در روش خرید اوراق سود بانکی کمی بیشتر حساب شده اما بانک معمولاً سریع‌تر اقدام به پرداخت آن می‌نماید. البته زمان دریافت وام در بانک مسکن به بودجه شعبات مختلف آن نیز بستگی دارد. سند ملکی اصلی‌ترین مدرک لازم برای دریافت این نوع وام می‌باشد.

۳- وام کالا

وام کالا نیز یکی از وام‌های عمومی برای بانک‌های ایران است که هر کدام از آنها با مدارک و ویژگی‌های خاص خود اقدام به پرداخت این وام می‌نمایند. در این نوع وام بانک برای خرید برخی کالاها اعم از وسایل خانه مانند فرش، یخچال و ماشین لباسشویی و … به افراد وام می‌دهند. نرخ سود فعلی اکثر بانک‌ها برای این نوع وام ۱۸ درصد است که معمولاً هم نیاز به ضامن کارمند با فیش کسر از حقوق خواهد داشت.

البته نوع کالا هم در بانک‌ها با هم کمی تفاوت دارد. هر بانک این وام را برای فروشگاه‌های خاص طرف قرارداد با خود اعطا می‌نماید. برخی معیارها مانند خرید اجناس تولید داخل هم در بسیاری از بانک‌ها از جمله شرایط دریافت این وام محسوب می‌شود.

۴- وام خودرو

وام خودرو هم همان‌طور که از اسمش پیداست، نوعی وام برای خرید خودرو می‌باشد که افراد می‌توانند در زمان خرید خودرو از آن استفاده کنند. البته این وام تنها برای خودروهای داخلی توسط اکثریت بانک‌ها پرداخت می‌شود. اصلی‌ترین مدرک لازم برای دریافت این وام نیز خرید خودرو و ضمانت با فیش کسر از حقوق کارمندان رسمی دولت است. البته این نوع از وام دارای سقف مشخصی است که هرساله توسط بانک‌ها اعلام می‌شود.

برای مثال در آغاز سال ۹۹ مبلغ این وام در اکثر بانک‌ها تا سقف ۱۵ میلیون تومان پرداخت می‌گردد. سود آن نیز با نرخ ۱۸ درصد محاسبه می‌گردد. هرچند برای خودروهای گران‌قیمت امروزی این وام خیلی قابل‌توجه نیست، اما می‌توان از آن برای پر کردن کمبود نقدینگی و یا ارتقاء مدل موردنظر خودرو استفاده نمود.

۵- وام خودروی فرسوده

یکی از تمهیدات دولت برای کاهش آلاینده‌های آب‌وهوا و محیط‌زیست، اعطای تسهیلات تعویض خودرو فرسوده برای مالکان این خودروها می‌باشد. این طرح در برخی از بانک‌ها با مبالغ مختلف به افراد پرداخت می‌شود. تاکسی‌ها اصلی‌ترین هدف این طرح می‌باشند که مبلغ تسهیلات آنها معمولاً با سود ۴ درصد پرداخت می‌گردد. البته سقف قیمتی برای این نوع وام نیز مطرح بوده و هر بانک شرایط خاص خود را برای آن تعریف نموده است.

۶- وام جعاله تعمیر مسکن

وام جعاله تعمیر مسکن تسهیلاتی است که به دارندگان خانه‌های قدیمی برای تعمیر و نگهداری خانه‌های خود اعطا می‌شود. این نوع وام در بانک‌های مختلف پرداخت می‌گردد اما اصلی‌ترین مرجع آن بانک مسکن است. استفاده از وام جعاله تعمیرات مسکن کمتر برای این مفهوم به کار گرفته می‌شود. در اکثر موارد افرادی که برای دریافت وام خرید مسکن اقدام می‌کنند، در کنار آن این وام را نیز دریافت می‌کنند تا کمی قدرت خرید و نقدینگی خود را افزایش دهند.

البته روش‌های دریافت وام جعاله باز متغیر است. در بهترین روش افراد می‌توانند با تهیه اوراق بانک مسکن، از این بانک اقدام به دریافت تسهیلات جعاله نمایند که در حال حاضر برای یک زوج مبلغ ۴۰ میلیون تومان می‌باشد. البته مانند وام خود مسکن این وام نیز به مرور افزایش یافته است. با همان سندی که برای دریافت وام مسکن اقدام می‌شود، می‌توان وام جعاله تعمیر مسکن نیز دریافت کرد.

۷- وام مضاربه

وام مضاربه از جمله وام‌های تخصصی در بانک‌های ایران است که بااینکه در همه بانک‌ها اعطای آن رواج دارد، اما همه نمی‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند. بانک‌ها برای تأمین نقدینگی افرادی که فعالیت‌های اقتصادی دارند، اقدام به پرداخت وام به آنها نموده و با درصدهای مشخصی در سود نهایی این فعالیت اقتصادی با آنها شریک می‌شود.

مضاربه قراردادی است که بین بانک به‌عنوان تأمین‌کننده پول و تاجر و یا فعال اقتصادی به‌عنوان شخص بسته می‌شود. داشتن مدارکی مانند پروانه کسب و مدارک مربوط به تأسیس کسب‌وکار و محل آن از اصلی‌ترین مدارک لازم برای دریافت این نوع وام می‌باشد. طبق قانون مضاربه بانک‌ها موظف هستند که یا به‌صورت یکجا و یا به‌صورت دوره‌ای در دوره‌های مشخص مبلغ لازم برای مضاربه را برای مراجعه‌کنندگان تأمین کنند.

۸- وام خرید ماشین آلات و تجهیزات یا مواد اولیه

یکی از وظایف بانک‌ها در بانکداری اسلامی کمک به رونق اقتصاد و تأمین نقدینگی لازم برای کسب‌وکارهای سازنده در صنایع مختلف مانند کشاورزی می‌باشد. وام خرید ماشین‌آلات و تجهیزات یا مواد اولیه هم در همین راستا تعیین‌شده و از طرف بانک‌ها به فعالین در این رسته اعطا می‌گردد. تقریباً همه وام‌ها این تسهیلات را در لیست تسهیلات خود دارا می‌باشند.

میزان مبلغ این وام نیز بسته به قیمت مواد اولیه یا ماشین‌آلات لازم دارد. البته بانک‌ها بسته به شرایط همه یا قسمتی از قیمت تمام‌شده چنین کالاهایی را می‌پردازند. این نوع وام معمولاً دارای یک دوره تنفس هم می‌باشد که در موارد خاص می‌تواند تا ۵ سال هم به طول بیانجامد.

انواع وام بانک ها در ایران

۱- انواع وام بانک ملی

۲- انواع وام بانک ملت

۳- انواع وام بانک صادرات

۴- انواع وام بانک سپه

۵- انواع وام بانک تجارت

۶- انواع وام بانک پست بانک

۷- انواع وام بانک مسکن

• وام تأمین مسکن پس‌انداز صندوق یکم
• وام مسکن جوانان
• وام مسکن خانه اولی‌ها
• وام مسکن پس‌انداز بانک مسکن
• وام مسکن اوراق ممتاز
• وام مسکن اوراق ممتاز خانه اولی‌ها
• وام مسکن مهر
• وام مسکن روستایی
• وام مسکن انبوه‌سازان
• وام جعاله تعمیر مسکن
• وام فروش اقساطی مواد اولیه، ماشین‌آلات و تجهیزات

۸- انواع وام بانک صنعت و معدن

• وام‌های بلندمدت بانک صنعت و معدن برای صنایع مختلف
• وام‌های کوتاه‌مدت
• وام‌های ارزی

۹- انواع وام بانک رفاه

۱۰- انواع وام بانک توسعه صادرات ایران

• وام توسعه طرح‌های سرمایه‌گذاری توجیه‌پذیر
• وام صادرات کالاهای غیرنفتی
• وام خرید ماشین‌آلات و تجهیزات و مواد اولیه

۱۱- انواع وام بانک سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام توسعه تعاون

۱۲- انواع وام بانک سرمایه

۱۳- انواع وام بانک پارسیان

۱۴- انواع وام بانک پاسارگاد

۱۵- انواع وام بانک سینا

۱۶- انواع وام بانک ایران‌زمین

۱۷- انواع وام بانک اقتصاد نوین

۱۸- انواع وام بانک سامان

شرایط عمومی دریافت وام ها

احتمالاً تاکنون متوجه شده‌اید که هر کدام از انواع وام‌ها، شرایط خاص خود را دارند و برای دریافت هر کدام از آنها باید مدارک و اسناد مرتبط با هر یک را تهیه و ارائه نمایید. در یک حالت کلی شرایط دریافت وام به سه بخش تقسیم می‌شود:

• مدارک شناسایی، شغل و درآمد فردی
• مدارک شناسایی و گواهی‌های لازم ضامن یا سند
• مدارک لازم برای موضوع اصل وام

تأمین این سه نوع مدارک برای وام‌ها لازم است. مدارک شناسایی فردی و اثبات درآمد و شغل مربوط به خود وام‌گیرنده بوده و معمولاً در دسترس وی می‌باشد. در درجه دوم شما باید مدارک شناسایی و مشخصات ضامنین را نیز ارائه نمایید. حال در برخی موارد ضامن یک کارمند رسمی بوده و یا در برخی وام‌ها نیاز به ارائه سند ملک برای ضمانت می‌باشد.

در قسمت آخر نیز شما بایستی مدارک لازم برای خود موضوع وام را ارائه نمایید. این مدارک مثلاً برای وام ازدواج ثبت‌نام در سیستم وام ازدواج و کد رهگیری آن است و برای وام‌هایی مانند خرید تجهیزات و یا کسب‌وکار مشخصات و مدارک آن‌ها خواهد بود.

تفاوت وام و تسهیلات

در قسمت آخر این مقاله قصد داریم تا شما را با مفهوم دو واژه که گاها به‌صورت اشتباه به جای هم به کار می‌روند، آشنا نماییم. در یک بیان ساده و کلی وام نوعی خاص از تسهیلات می‌باشد. ازاین‌رو همه وام‌ها به نوعی تسهیلات محسوب می‌شوند، اما هر تسهیلاتی وام نیست و بانک‌ها تسهیلات متفاوتی نیز نسبت به وام ارائه می‌نمایند.

تفاوت اصلی وام و تسهیلات در این سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام است که در وام بانک هیچ شراکتی در سود نهایی به‌دست‌آمده توسط فرد وام‌گیرنده نخواهد داشت و تنها سود معین و مشخص خود را که از قبل در قرارداد لحاظ شده را دریافت می‌نماید. اما در برخی از انواع تسهیلات بانک به‌صورت مستقیم در سود کسب‌وکارها شریک شده و اکتفا به دریافت سودهای از پیش مقرر نمی‌کند.